“听说买香港保险能绕开遗产税？”最近不少朋友在讨论这个话题。香港确实没遗产税，但内地目前也没开征，不过提前规划总没错。关键要看保单怎么设计——比如把子女设为”保单持有人”而非”受益人”，财富就能直接传给孩子，不用经过遗产认证。
举个例子：王阿姨给孙子买了1000万保额的港险，受益人写儿子。万一她百年后，这1000万直接进儿子账户，不算遗产也不用交税。但要注意，如果保单现金价值过高，内地可能视作资产申报，所以建议搭配信托：把保单装进信托里，指定孙子为受益人，这样既避税又防子女挥霍。
需要准备的文件很简单：保单受益人变更书、信托协议（可选）、遗嘱公证。但千万别自己乱改条款，最好找持牌顾问核对法律细节。毕竟税务规划像搭积木，底层架构搭错了，上面再怎么装饰都白搭！