最近听说香港保险能像“传家宝”一样，爷爷的保单直接传给孙子？我特意查了查，原来这叫“无限次换被保人”，但真要操作起来，得先摸清这几个门道：
第一，不是所有保单都能传。只有储蓄分红险、年金险这类“长期饭票”才支持，重疾险、终身寿险基本没这功能。比如你给娃买了教育金，等他成年后就能把被保人换成孙子，保单继续滚存收益。
第二，手续像跑接力赛。保单生效满6个月或1年后，填张《受保人变更表》，附上新旧被保人的身份证、户口本（证明祖孙关系），再做个简易体检（有些公司免体检）。关键是要原被保人签字——爷爷在世的话，得他亲自点头。
第三，年龄差卡得严。新被保人必须比原被保人小30岁以内。比如爷爷60岁买保单，传给30岁的爸爸，再传给0岁的孙子，刚好卡在年龄线内。
第四，费用像小补丁。每次换人交100-500港元手续费，审批1-4周。比起传房产、现金，这成本算毛毛雨。
但普通人要注意：如果爷爷传给爸爸时，爸爸已50岁，再传给孙子就超龄了。所以最好直接设“第二受保人”。爷爷买保单时就写孙子当后备，爷爷百年后，保单自动转给孙子，连手续都省了。
说到底，这功能像“财富永动机”，但得提前规划。普通人想给孙子留教育金，选对产品、理清关系、留足年龄差，操作起来比想象中简单。